ביטוח-חיים

 ביטוח חיים

אולי יעניין אותך עוד:
ביטוחים:
רוצים לדעת עוד?
אנא מלאו את הפרטים ונחזור אליכם



  • ביטוח חיים הוא הסכם ביטוח בין חברת ביטוח למבוטח, המקנה הטבה כספית במקרה של פגיעה בגופו של המבוטח, ובעיקר במקרה מותו, המאפשר למבוטח לשמור על רמת החיים של משפחתו העלולה להיפגע קשות בעת מוות, בעת אובדן יכולת העבודה וההשתכרות או בעת נכות.
    ההטבה הכספית ניתנת בצורה של סכום חד-פעמי. בתמורה לביטוח משלם המבוטח פרמיה חד-פעמית או תקופתית (לרוב חודשית).

    ביטוח החיים מסוג ריסק, הוא מוצר קלאסי של חברות הביטוח  המעניק פיצוי חד פעמי בעקבות מוות. ההסתייגות היחידה הקיימת כיום ברוב הפוליסות בארץ היא לגבי התאבדות המבוטח בשנה הראשונה של הביטוח, שאינה מכוסה. מעבר לזה – מדובר בפוליסה פשוטה וברורה. 
    כאמור, בשנים האחרונות התגברה התחרות בו, הן כתוצאה מכניסת שחקנים חדשים לענף, אך בעיקר כתוצאה מרפורמות שביצעה המפקחת על הביטוח. הרפורמות האלו הפכו את מוצרי הביטוח ליותר אחידים וברורים ולכן הגבירו את התחרות בהם, מכיוון שהם הקנו יכולות מדידה והשוואה בין מוצרי הביטוח השונים אשר יצרו תחרות אמיתית שגורמת למחירי הביטוח להיות זולים יותר למבוטח.

    למה לי לעשות ביטוח חיים?

    מרבית האנשים זקוקים לביטוח חיים בהיקף מסויים. באופן הכללי ביותר אפשר לומר שכל זמן שמותכם בטרם עת עלול לגרום לבני משפחתכם מצוקה כלכלית – יש לכם צורך בביטוח חיים.
    השאלה שאנו צריכים לשאול את עצמו היא:
    מי נתמך בנו כלכלית ולמי אנו רוצים לדאוג לסכום כסף במקרה מוות?
    לדוג': הורה לילד צעיר, או מי שתומך כלכלית באדם אחר, יהיה צריך בדרך כלל ביטוח חיים.

    סוגי ביטוח חיים

    1.ביטוח חיים מסוג "ריסק"- פיצויי בעת מקרה מוות.
    ביטוח חיים "ריסק" מכסה מקרה מוות בלבד. הלקוח משלם מדי חודש עבור הביטוח, ובמידה שהוא נשאר בחיים במשך כל תקופת הביטוח – הוא לא זכאי לקבל סכום כלשהו מחברת הביטוח.
    לעומת זאת, אם הלקוח הולך לעולמו במהלכה של תקופת הביטוח, תקבל משפחתו (או כל מוטב אחר שיגדיר) סכום כסף מוגדר מראש, אותו בחר הלקוח.
    עלות ביטוח החיים "ריסק" מוגדרת מראש בעת ההצטרפות לפוליסה ומתייקרת כל שנה בהתאם להתבגרותו של המבוטח (ולמדד המחירים לצרכן).
    התייקרות עלות הביטוח ("הפרמיה") לאורך השנים משקפת את העלייה בסיכון לחיינו כפי שמראים נתוני התמותה בכל גיל של חברות הביטוח.
    רובם המכריע של ביטוחי הריסק כולל גיל מקסימלי לביטוח (בין 65-80 בדרך כלל), שאחריו יבוטל הביטוח.
     
    2. ביטוח חיים עם רכיב חיסכון ("ביטוח מנהלים"), המשלב כיסוי למקרה מוות וחיסכון הנצבר מתוך הכספים המופרשים לביטוח.
    סכום הביטוח הדרוש 
    השאלה המרכזית למי שכן קיבל החלטה לעשות ביטוח חיים היא: מה הוא סכום הביטוח הנכון או הדרוש לי ?
    ישנם גורמים רבים (אשר מתכנן פיננסי מוסמך יכול לאמוד אותם בפגישה ע"י מספר שאלות פשוטות) שיקבעו את סכום הביטוח הדרוש.
    נתונים חשובים כמו הרכב התא המשפחתי, יכולת ההשתכרות של יקירנו, והרצון לשמר עד כמה שניתן את רמת חייהם של היקרים לנו, קובעת את סכום הביטוח שנרצה לרכוש, ולא פחות חשוב, את מי לבטח. במרבית המקרים, לרווק, אשר אין לו אישה וילדים, אין כמעט צורך בביטוח חיים למקרה מוות, שהרי אין אחרים הנסמכים על הכנסותיו. לעומת זאת, במשפחה בה ילדים רבים, הצורך בהבטחת רמת החיים במקרה שאחד המפרנסים , או שניהם, יילך לעולמו הוא גבוה ביותר ולכן מן הסתם סכום הביטוח יהיה גבוה יותר.

    הצורך בביטוח חיים משתנה לאורך החיים ובין בני זוג. הימנעות מרכישת ביטוח חיים בסכומים גבוהים מהדרוש יכולה לחסוך לא מעט כסף.
     
    גובה הפרמיה
    מצב בריאותי, עישון, האם אתם נשים / גברים, משקל יתר/חסר (BMI) 
    מקצוע/תחביב מסוכנים  ישפיעו על גובה הפרמיה נשלם.

    הצהרת בריאות
    בעת ההצטרפות לביטוח חיים באחת החברות, יהיה עליכם למלא טופס הצעה לביטוח, הכולל גם הצהרת בריאות.
    מילוי נכון של טפסי ההצעה ושל הצהרת הבריאות הוא קריטי עבורכם, כדי שחברת הביטוח אכן תשלם את סכום הביטוח במקרה הצורך.
    תשובות שגויות או חלקיות, עלולות ליצור לחברת הביטוח "פתח" חוקי לאי תשלום כספי הביטוח, גם אם שילמתם את הפרמיה עבור הביטוח במשך שנים רבות.

    לסיכום:
    ביטוח חיים הינו אחד מהביטוחים החשובים ביותר, בעיקר לאנשים התומכים כלכלית בילדיהם או בהוריהם.
    מומלץ מאוד להימנע ממצבים של ביטוח יתר, שבו משלמים כסף רב על ביטוחים מעבר לצורך האמיתי.
    למרות שהכיסוי בביטוח החיים פשוט וזהה בין חברות הביטוח, קיימת שונות גדולה במחירים וחשוב לעשות תהליך השוואה לפני שרוכשים את הביטוח, תוך בדיקת מחירי הביטוח לאורך כל תקופת הביטוח הצפויה.

    האם קיים ברשותכם ביטוח חיים ? האם זהו הסכום הנכון לבטח ? האם אתם משלמים עלויות מוזלות בעקבות הרפורמה?

    בדיקה חינמית ומקיפה 100% של תיק הביטוח ללקוח. הבדיקה יכולה לשפר משמעותית את תנאי הפוליסה הקיימים שלך ואף במקרים מסויימים להוזיל בעשרות אחוזים את התיק הביטוחי שלך וזאת בעקבות הרפורמות שנערכו לאחרונה ע״י משרד האוצר ובגין התחרות בין חברות הביטוח. עשו זאת על ידי  השארת פרטים על מנת שמתכנן פיננסי בכיר יחזור אליכם על מנת לעשות לכם את הבדיקה המיטבית כבר עכשיו!
  • אנא מלאו את הפרטים: