פוליסות-חיסכון

 פוליסות חיסכון

אולי יעניין אותך עוד:
פיננסים:
רוצים לדעת עוד?
אנא מלאו את הפרטים ונחזור אליכם



  • סעיף 125 ד' מאפשר לגמלאים אשר נולדו לפני ה-1.1.1948 להקטין את תשלומי מס רווחי ההון שלהם לאורך השנים בצורה די משמעותית.
    חוסכים בגילאים המתאימים, שאינם מקבלים עדיין קצבה, או שמעוניינים לגוון את אפיקי ההשקעה שלהם באמצעות פוליסות החיסכון של חברות הביטוח, יכולים לנצל את הטבת המס הזו, לשלם פחות מיסים ולהגדיל את החיסכון האישי שלהם.

    במידה ואתה גמלאי אשר משקיע את כספך באמצעות פוליסות חיסכון, תוכל ליהנות מפטור חלקי על מס רווחי הון במסגרת סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה – הטבה זו יכולה להגיע לעד 13,320 ₪ בשנה ליחיד או 16,320 ₪ לזוג! 

    איך זה מתבצע בפועל?
    אפשר לעשות את זה באמצעות "משיכה רעיונית" של הכסף. כלומר – משיכה של הכסף "על הנייר", כאשר בפועל הכסף נשאר בפוליסת החיסכון ולא חוזר לחשבון הבנק של הלקוח.
    משיכה כזו מתבצעת לאחר הגשת בקשה מיוחדת של הלקוח לחברת הביטוח. חברת הביטוח מבצעת פעולת משיכה רישומית ומנכה מסך החיסכון את מס רווחי ההון בגין אותם הרווחים שנצברו עד כה בפוליסה.
    יתרת החיסכון ממשיכה להיות מנוהלת באותו מסלול ההשקעה שבו הייתה לפני בקשת המשיכה הרעיונית.
    לאחר ביצוע המשיכה הרעיונית, מגישים את אישורי המס שקיבלנו מחברת הביטוח לפקיד השומה, והוא מעביר את ההוראה לביצוע החזר כספי לחשבונו החוסך (עניין של מספר שבועות עד לקבלת התשלום בדרך כלל).
    כעת ניתן להפקיד את הכספים בחזרה לפוליסת החיסכון, כאשר הם נקיים מחבות מס רווחי הון.

    מה זה בעצם פוליסת חסכון ?
    פוליסה פיננסית היא למעשה פוליסת פרט, המוצר נמצא בפיקוח הממונה על שוק ההון ביטוח וחיסכון, הכספים שמופקדים למוצר מנוהלים בחשבון נאמנות בדומה לאופן שבו מנוהלות קרנות הנאמנות וביטוחי המנהלים. המוצר אינו מוצר פנסיוני כך שהחיסכון בו אינו מקנה הטבות מס אך הוא נזיל בכל שלב. בין היתרונות של פוליסת החיסכון אפשר למנות:
    • ניתן למשוך את הכספים בכל שלב
    • אין עלויות נוספות מלבד דמי הניהול
    • מגוון רחב של מסלולי השקעה
    • חשיפה להשקעה בנכסים לא סחירים
    • דחיית תשלום מס רווחי הון לסוף תקופה
  • רוצים לדעת עוד על פוליסות חיסכון? 
    אנא מלאו את הפרטים: