תכנון-פיננסי

 תכנון פיננסי

אולי יעניין אותך עוד:
פיננסים:
רוצים לדעת עוד?
אנא מלאו את הפרטים ונחזור אליכם


  • החיים הפיננסיים של אדם ממוצע בעולם ובישראל בפרט היום, מסובכים מאי פעם. במהלך חיינו אנו צוברים כספים במוצרי השקעה שונים: חסכונות פנסיונים, בנקים, תיקי השקעות מנוהלים, קרנות השתלמות וכדומה, לכל מוצר השקעה יש את המאפיינים הייחודיים אשר כדאי לנצלם בצורה המיטבית לאחר שנבחנו צרכייך האישיים.
     איך נעשה זאת? באמצעות תכנון פיננסי.




    תכנון פיננסי חכם ישקף את מצבך הפיננסי בצורה פשוטה וברורה, יוודא שאתה מנצל את הטבות המס המקסימליות ויתאים לך תמהיל חסכונות והשקעות יעיל ואמין, שמותאם בדיוק עבורך  ובעבור בני משפחתך:
     
    אבחון המצב הקיים
    זהו השלב החשוב ביותר מכיוון שהוא מאבחן  את הצרכים שלך ושל בני משפחתך: תקציב חודשי, רמת שנאת סיכון, מטרת הכספים, רמת נזילות נדרשת, תקופת ההשקעות, פיזור ההשקעות,שיקוף מצב כלכלי קיים,סוגי חסכונות והשקעות שיש לך היום, רמות הסיכון, ביצועי המנהלים לאורך השנים, בחינה מקיפה של עלויות דמי ניהול, דמי משמרת ,קניה ומכירה וניצול הטבות המס המגיעות לך.
     לאחר סיום שלב זה ניתן לקבל תמונה ראשונית של המצב הפיננסי ולנתח שלב שלב בתכנון.

    תכנון מס
    אחד הגורמים המשפיעים ביותר על תזרים הכספים נטו שלנו הוא המיסוי. תחום זה כולל תכנון מיטבי של היבטי המיסוי טרם הפרישה ואחריה, למיצוי מלוא הפוטנציאל הכספי של חסכונות ונכסי הלקוח.
    ככל שהמתכננים מוקדם יותר את הפיזור המיסויי וממקסמים את כל תקנות המס הקיימות על מנת שכל השקעה תהיה תחת הגנת המיסיי המקסימלית בשלב מוקדם יותר בחיים, כך האפקט הוא חזק יותר ואפקטיבי יותר.

    קביעת תוכנית עבודה
    נקבע את המטרות והיעדים שחשובים בעבורך, וניצור תמהיל שמתאים לך מתוך מגוון פתרונות פיננסיים: קרנות השתלמות, פוליסת חיסכון, תיקים מנוהלים וכדומה, תוך ניצול יתרונות מס וצמצום עלויות.
    בקביעת האסטרטגיה נתייחס לכלל החסכונות וההשקעות שלך, הפנסיונים והפיננסים. העובדה שאנו חלק מגוף שמכיר אותך ואת החסכונות הפנסיונים שלך מעניקה לך יתרון פיננסי משמעותי.

    ניהול חכם של סיכונים
    חלק בלתי נפרד מתהליך התכנון פיננסי הוא יצירת ההגנה מפני סכנות כלכליות אפשריות. מוות, נכות, פציעה, פיטורין, מחלה – לכל תרחיש משמעויות כלכליות שונות הדורשות התייחסות ומענה.

     תכנון הפרישה וירושה
    יצירת המשאבים הנדרשים (חסכונות, נכסים וכו') למניעת ירידה ברמת החיים עם הפרישה לפנסיה, ותכנון נכון של אופן השימוש במשאבים אלה לאחר הפרישה על מנת למצות את המירב מהחסכונות והנכסים.

    יישום החלטות 
    לא פחות חשוב מבניית התכונית הפיננסית החדשה הוא אופן היישום שלה. אחרי ששיקפנו, אפיינו וקבענו, הגיע הזמן לביצע ולהוציא לפועל את כל השינויים על הצד הטוב ביותר.

    דיווח שוטף, פיקוח ובקרה
    לאחר שהביצוע יושלם, חשוב מאוד לעקוב באופן שוטף אחרי התוכנית הפיננסית החדשה עם מערכת דיווחים שוטפים אשר יתנו לך תמיד מידע לגבי המוצרים הפיננסיים והפנסיונים שלך.