ira-ניהול-אישי

 ניהול אישי IRA

פיננסים
פיננסים:
רוצים לדעת עוד?
אנא מלאו את הפרטים ונחזור אליכם


  • IRA

    סקרים שנעשו בעיתונות הכלכלית מצאו ש 40% מציבור החוסכים לפנסיה אינם יודעים לנקוב בסכום הכולל של כספי הפנסיה אשר בידם.
    ההסבר לכך נעוץ ברובו בכך שכספי הלקוחות מפוזרים בעשרות קופות גמל וקרנות השתלמות.
    לכן נשאלת השאלה:
    איך אשיג שליטה על כספי הכסף הפנסיוני שאני מנהל?

    שלב א': 

    ניהול כלל כספי הפנסיה של הלקוח (קופות גמל וקרנות השתלמות) בחשבון אחד המנוהל בבנק הלקוח.
    כאשר אתה כלקוח מעוניין לדעת מהו מצב העו"ש שלך (או לחילופין מצב תיק ההשקעות שלך) כל שעליך לעשות הוא להיכנס לחשבון הבנק שלך באינטרנט.
    האם יש סיבה שזה יהיה שונה בניהול כספי הפנסיה שלך?
    מאפשר ללקוח לנהל את כלל כספי הפנסיה בחשבון אחד, המנוהל בסניף הבנק בחשבון על שמך.

    שלב ב': 
    קביעת מדיניות השקעות שלוקחת בחשבון את כלל כספי הלקוח (כספים פנסיונים ותיקי השקעות).
    מרבית הלקוחות מנהלים בנפרד את כספם הפנסיוני (קופות גמל וקרנות השתלמות) ואת כספם הנזיל (תיק ההשקעות).

    לעומת זאת לניהול כלל כספי הלקוח כחשבון אינטגרלי מספר יתרונות ברורים:
     
    1. קביעת מדיניות השקעות הלוקחת בחשבון את כלל הנכסים של הלקוח-הן את נכסיו הפנסיונים והן את נכסיו הנזילים.
    2. ניהול כולל של הכספים כתיק גדול אחד מאפשר לרוב הוזלהבעמלות הבנק: הוזלה בעמלות קניה ומכירה ודמי משמרת.
    3. ניצול מיטבי של הטבות מס - משמעותי ביותר!

    IRA: כל הסיבות לבחירה
    1. להשיג שליטה על כספי הפנסיה- לנהל אותם כתיק השקעות אחד המנוהל בבנק.
    2. ניהול כלל כספי הלקוח (כספי פנסיה ותיק השקעות) בחשבון אחד- הוזלת עלויות ניהול התיק וניצול אופטימלי של מדיניות מיסוי חכמה.
     
    IRA פירוש:
    Individual Retirement Account  הם ראשי התיבות של IRA
    כלומר, ניהול אישי של קרנות ההשתלמות וקופות בגמל.

    IRA - אילו כספים ניתן לנהל:
    1. כסף שהופקד בקרן השתלמות.
    2. קופת גמל של חוסך "שכיר במעמד עצמאי".
    3. כספים נזילים של עמית עצמאי (הופקדו עד ליום 31 דצמבר 2005 והניתנים למשיכה לאחר 15 שנה או בהגיע העמית לגיל 60 וותק הקופה מעל 5 שנים.

    היום אתה אחד מ...
    כיום מנוהלים כספי קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלנו יחד עם כספיהם של עוד אלפי אנשים השונים זה מזה באישיותם, בהעדפותיהם ויתרה מזאת, בטווחי ההשקעה ורמות הסיכון שהם יכולים לאפשר לעצמם. רמת השקיפות ללקוחות נמוכה ולכן קשה לעקוב ולשים את האצבע על המניות ואגרות החוב בהן מושקע הכסף. כמו כן, לא מתבצע ניהול סיכונים כולל ברמת כלל הנכסים שלנו (פיקדונות, ניהול תיקים, השקעות ישירות וכן הלאה) ואין לנו שליטה אמיתית ומעורבות במה שבפועל עושים עם הכסף. בנוסף על כך, בכל רגע נתון ניתן לשנות את מדיניות ההשקעה מבלי ליידע אותנו ובכך לשנות למעשה את תמהיל החיסכון שלנו בלא רצוננו.

    מוצר פיננסי אינדיבידואלי 
    שומר על הוותק, הזכויות וההטבות הניתנות בקופת הגמל ובקרן ההשתלמות ומאפשר לנהל אותן באופן אישי תוך התחשבות ברמת הסיכון שהוגדרה על ידי החוסך מראש, טווח ההשקעה שלו וביצוע ניהול סיכונים כולל. באופן זה ניתן לחסוך בעמלות ובדמי ניהול וכן לנתב זריזות תגובה למאורעות בשווקים.
    זוהי הפגנת שליטה בכל הקשור לניהול IRA כאשר בוחרים לנהל את הכסף באמצעות החסכונות כאשר החוסך הוא זה שאחראי על קבלת החלטות השקעה עד לרמת נייר הערך ומעניק יכולת למזער הפסדים ולמקסם רווחים.

    ניתן לבצע בשתי דרכים:
    1. ניהול באמצעות מנהל תיקים – למבינים בשוק ההון אך מעוניינים בתמיכה ובליווי של מנהלי תיקי השקעות מורשים.
    2. ניהול עצמאי – ל"חיות" שוק ההון המוכנים לקבל החלטות, לקבוע את מדיניות ההשקעה ולבצע את הפעילות בניירות הערך.

    איך זה עובד ?
    הניהול בפועל של קופת הגמל או קרן ההשתלמות מצריך מעקב אחר המיסוי ואחר המשיכות מהחשבון תוך כדי ניהולו, מתבצע בחברה המנהלת קופות גמל או בחברות הביטוח.
    פעולת ניהול ההשקעות מתבצעת על ידי החוסך, בין אם באופן עצמאי ובין אם בעזרתו של מנהל תיקים בעל רישיון תקף אשר הוא זה שאחראי על ניהול ההשקעות בקופה. באופן זה נוצר "שילוש קדוש" המורכב מהחוסך, מנהל התיקים והחברה המנהלת שכולם יחד נושאים באחריות על ניהול הקופה ותפעולה.
    על מנהל התיקים חלות הוראות חוק ניהול תיקים והוא חתום מול הלקוח על הסכם בכתב המחייב אותו לספק דיווח רבעוני, לבקש אישור אפריורי של עסקאות שיש בהן סיכון ולהתריע על ניגוד עניינים פוטנציאלי.

    אילו נכסים מותרים להשקעה במסגרת IRA
    באפשרות החוסך לבחור בכל נכס סחיר, קרן נאמנות או פיקדון בישראל ומחוצה לה.
    אם בהשקעה בחו"ל עסקינן, רשאי החוסך לבצע השקעה רק במדינות עם דירוג אשראי הדומה לזה של ישראל או גבוה ממנו.
    כמו כן, חלה על החוסך מגבלה לפיה אין הוא רשאי להשקיע סכום העולה על עשרה אחוז מערך קופתו בנייר ערך בודד. נכסים שאינם מוגבלים בהיקף ההשקעה הם אגרות חוב ממשלתיות, תעודות סל וקרנות נאמנות.

    יתרונות החיסכון עם IRA
    קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בניהול אישי מרחיבות את אפיקי החיסכון ומאפשרות לחוסך לבצע התאמה מדויקת בין רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת על עצמו לבין רמת התשואה אותה הוא שואף להשיג.
    במשרד האוצר מקווים כי חסכונות לטווח ארוך יסייעו בהגדלת מספרם ופיזורם באמצעות של מוקדי החלטות ההשקעה, יביאו לשיפור בחינוך הציבור ובמודעות לניהול פיננסי, ייעלו את רמת הדיווח שלו אודות חסכונותיו וימריצו את הגופים הפיננסיים השונים לפתח שירותים ומוצרים חדשים.

    בדקו כבר היום האם אתם מתאימים לניהול אישי באמצעות IRA ,עשו זאת על ידי  השארת פרטים על מנת שמתכנן פיננסי בכיר יחזור אליכם על מנת לעשות לכם את הבדיקה המיטבית כבר עכשיו!
  • אנא מלאו את הפרטים: